Welche Themen kommen in der §34i-Prüfung vor?

Die Sachkundeprüfung §34i GewO umfasst 5 Sachgebiete: (1) Rechtliche Grundlagen der Immobiliardarlehensvermittlung, (2) Verbraucherschutz und Beratungspflichten, (3) Grundlagen der Immobilienfinanzierung, (4) Risiken und Versicherungen bei Immobilienkrediten, (5) Wohn-Immobilienkreditrichtlinie (WIKR). Die Grundlage bildet §34i GewO in Verbindung mit der ImmVermAusbV.

Welches Sachgebiet ist am wichtigsten für die §34i-Prüfung?

Das Sachgebiet Rechtliche Grundlagen (§34i GewO, ImmVermAusbV, Gewerberecht) hat besonders hohes Gewicht und bildet die Basis für viele weitere Prüfungsfragen. Ebenfalls prüfungsrelevant ist die WIKR (Wohn-Immobilienkreditrichtlinie), die 2016 in deutsches Recht umgesetzt wurde und strenge Vorgaben zur Kreditwürdigkeitsprüfung enthält.

Wie viele Fragen hat die §34i-Prüfung?

Die schriftliche Sachkundeprüfung §34i GewO besteht aus ca. 60 Multiple-Choice-Fragen, die in einer Bearbeitungszeit von 90 Minuten zu beantworten sind. Die genaue Fragenanzahl kann je nach IHK-Standort leicht variieren. Zum Bestehen sind in der Regel mindestens 50% der Punkte erforderlich.

§34i Prüfungsthemen: alle 5 Sachgebiete im Überblick

Alle Prüfungsthemen der IHK-Sachkundeprüfung §34i GewO — von Berufsrecht über Immobilienfinanzierung bis zur Wohn-Immobilienkreditrichtlinie (WIKR). So weißt du genau, worauf es ankommt.

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Sachgebiete

~60

Prüfungsfragen

Minuten Bearbeitungszeit

§34i

GewO Rechtsgrundlage

Aufbau der §34i-Sachkundeprüfung

Die IHK-Sachkundeprüfung §34i GewO ist die Voraussetzung für die Erlaubnis zur gewerblichen Immobiliardarlehensvermittlung in Deutschland. Die Rechtsgrundlage bildet §34i der Gewerbeordnung (GewO) in Verbindung mit der Immobiliardarlehensvermittler-Ausbildungsverordnung (ImmVermAusbV).

Die Prüfung besteht aus einem schriftlichen Teil (ca. 60 Multiple-Choice-Fragen, 90 Minuten) und einem optionalen mündlichen Teil, der nur stattfindet, wenn der schriftliche Teil knapp nicht bestanden wurde. Die Prüfung wird bundesweit einheitlich bei einer IHK abgelegt.

Wichtig: Die Erlaubnis nach §34i GewO ist Pflicht für alle, die gewerblich Immobiliarkredite vermitteln — also Hypothekendarlehen, Baudarlehen und Bausparverträge als Gesamtpaket mit Kredit. Ohne diese Erlaubnis ist die Tätigkeit nicht gestattet.

Alle 5 Sachgebiete im Überblick

Rechtliche Grundlagen der Immobiliardarlehensvermittlung (§34i GewO, ImmVermAusbV)

Verbraucherschutz und Beratungspflichten

Grundlagen der Immobilienfinanzierung

Risiken und Versicherungen bei Immobilienkrediten

Wohn-Immobilienkreditrichtlinie (WIKR) und EU-Regulierung

Sachgebiet 1

Rechtliche Grundlagen der Immobiliardarlehensvermittlung

Das wichtigste Sachgebiet — §34i GewO bildet die Grundlage für alle weiteren Anforderungen. Hier werden Erlaubnisvoraussetzungen, Registrierungspflichten und Berufspflichten geprüft.

§34i GewO — Erlaubnisvoraussetzungen

ImmVermAusbV — Ausbildungsverordnung

Registrierung im DIHK-Register

Berufspflichten & Verhaltensregeln

Haftpflichtversicherungspflicht

Befreiungsmöglichkeiten (Bankfachwirt etc.)

Weiterbildungspflicht (20h/Jahr)

Gebundene vs. ungebundene Vermittler

Sanktionen bei Verstößen

Prüfungshinweis: Die Erlaubnisvoraussetzungen nach §34i Abs. 1 GewO (persönliche Zuverlässigkeit, geordnete Vermögensverhältnisse, Sachkundenachweis, Berufshaftpflicht) werden häufig abgefragt. Kenntnis der Befreiungstatbestände ist ebenso prüfungsrelevant.

Sachgebiet 2

Verbraucherschutz und Beratungspflichten

Verbraucher genießen beim Immobiliarkreditgeschäft besonderen Schutz. Dieses Sachgebiet umfasst Informations-, Beratungs- und Dokumentationspflichten gegenüber dem Kunden.

Vorvertragliche Informationspflichten

Europäisches Standardisiertes Merkblatt (ESIS)

Beratungsdokumentation

Kreditwürdigkeitsprüfung

Widerrufsrecht des Verbrauchers

Unzulässige Kopplungsgeschäfte

Vergütungsoffenlegungspflicht

Beschwerdemanagement

Prüfungshinweis: Das Europäische Standardisierte Merkblatt (ESIS) und die vorvertraglichen Informationspflichten nach Art. 14 WIKR sind zentrale Prüfungsthemen. Die korrekte Kreditwürdigkeitsprüfung nach §18a KWG wird ebenfalls abgefragt.

Sachgebiet 3

Grundlagen der Immobilienfinanzierung

Das praktische Kernwissen: Wie funktioniert eine Immobilienfinanzierung? Von Darlehensarten über Tilgungsrechnung bis zu staatlichen Förderprogrammen.

Annuitätendarlehen

Tilgungsdarlehen

Endfälliges Darlehen

Eigenkapital und Beleihungsauslauf

Zinsbindung & Prolongation

Forward-Darlehen

KfW-Förderprogramme

Bausparvertrag als Finanzierungsbaustein

Grundschuld & Hypothek

Effektivzins nach PAngV

Tilgungsplan & Restschuld

Sondertilgungsrecht

Prüfungshinweis: Berechnungsaufgaben zu Annuitätendarlehen (Rate, Restschuld, Tilgung) können Teil der Prüfung sein. Effektivzinsberechnung nach Preisangabenverordnung (PAngV) und der Unterschied zwischen Nominalzins und Effektivzins sind prüfungsrelevant.

Sachgebiet 4

Risiken und Versicherungen bei Immobilienkrediten

Immobilienkredite sind langfristige Verpflichtungen — das bringt erhebliche Risiken mit sich. Dieses Sachgebiet umfasst Risikoabsicherung und relevante Versicherungsprodukte.

Zinsänderungsrisiko

Ausfallrisiko & Kreditausfall

Risikolebensversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung

Wohngebäudeversicherung

Elementarschadenversicherung

Restschuldversicherung

Grundbuch und Sicherungsrechte

Zwangsversteigerung & Verwertung

Marktpreisrisiken bei Immobilien

Sachgebiet 5

Wohn-Immobilienkreditrichtlinie (WIKR) und EU-Regulierung

Die EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinie (Richtlinie 2014/17/EU), in Deutschland umgesetzt durch das Wohnimmobilienkreditwesengesetz, bildet den europäischen Rahmen für Immobiliarkredite.

WIKR — Richtlinie 2014/17/EU

Umsetzung in deutsches Recht (§18a KWG)

Anwendungsbereich der WIKR

ESIS-Merkblatt (Inhalt & Pflichten)

Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung

Verhaltensstandards für Vermittler

Kopplungsverbote und -erlaubnisse

Vorzeitige Rückzahlung (Vorfälligkeitsentschädigung)

Fremdwährungskredite

Prüfungshinweis: Die WIKR ist ein eigenständiges Sachgebiet mit hohem Prüfungsgewicht. Insbesondere der Inhalt des ESIS-Merkblatts, die Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung und das Verbot bestimmter Kopplungsgeschäfte werden regelmäßig abgefragt.

Lernstrategie für die §34i-Prüfung

Die §34i-Prüfung ist mit gezielter Vorbereitung gut zu schaffen. Empfohlene Lernreihenfolge:

Sachgebiet 1 zuerst (Rechtliche Grundlagen) — §34i GewO und die Erlaubnisvoraussetzungen bilden die Basis. Ohne dieses Wissen sind viele andere Themen schwerer zu verstehen.
Sachgebiet 5 früh angehen (WIKR) — Die EU-Richtlinie ist komplex und erfordert mehr Einarbeitungszeit. ESIS-Merkblatt und §18a KWG auswendig kennen.
Sachgebiet 3 rechnerisch üben (Finanzierung) — Tilgungsrechnung und Effektivzinsberechnung erfordern praktische Übung. Berechnungsaufgaben regelmäßig trainieren.
Sachgebiet 2 & 4 ergänzen — Verbraucherschutzpflichten und Risikothemen sind konzeptionell gut erschließbar und können mit Übungsfragen effizient vorbereitet werden.
Prüfungssimulation — Trainiere unter realen Prüfungsbedingungen (60 Fragen, 90 Minuten). Analysiere Schwächen und wiederhole gezielt.

Regel: Kein Sachgebiet vernachlässigen — in manchen IHK-Prüfungsordnungen führt ein deutlich unterdurchschnittliches Ergebnis in einem Sachgebiet zum Nichtbestehen, auch wenn die Gesamtpunktzahl ausreicht.